なぜ今、家族信託が注目されるのか？ そのメリットとデメリットをFPが徹底比較

はじめに

日本の高齢化が進む中、認知症リスクや資産管理の必要性が増大しています。家族信託は、こうした問題に対する有効な解決策として注目されています。特に、ライフクリエイトでは障害のある子供を持つ家庭や、親族間で資産を効率的に管理したい家庭に向けて、家族信託の活用を推進しています。本記事では、家族信託の基本的な仕組みや、ライフクリエイトの取材を基にした具体例を交えて、そのメリットとデメリットを詳しく解説します。

家族信託とは？基本の仕組み

家族信託は、財産を所有する委託者が、財産の管理を信頼できる受託者に託し、委託者やその家族のために運用・管理する仕組みです。この制度により、委託者の判断能力が低下しても、資産を柔軟に管理できるようになります。

主な登場人物と役割

• 委託者：財産を託す人（例：親）

• 受託者：財産を管理・運用する人（例：子供）

• 受益者：財産の利益を受け取る人（例：親または子供

家族信託のメリット

 1. 認知症による資産凍結を防ぐ

認知症を発症すると、銀行口座や不動産の管理が難しくなり、資産が凍結されるリスクがあります。しかし、家族信託を事前に組成することで、受託者が柔軟に資産を管理できるようになり、こうしたリスクを回避できます。

2. 障害のある子供の生活を支える

障害を持つ子供が自分で資産管理できない場合、家族信託を利用することで、親が亡くなった後も子供の生活費や医療費を継続的に確保することが可能です。

事例：ライフクリエイトが実施したセミナーでは、重度の障害を持つ子供を抱える家庭から多くの相談が寄せられました。「子供が収支管理ができず、生活に困らないか不安」という声に対し、家族信託が有効な解決策となりました。

 3. 柔軟な資産運用

家族信託を利用すれば、不動産の売却や運用など、成年後見制度では難しい柔軟な管理が可能です。これにより、家庭の状況に応じた資産運用が実現します。

4. 相続トラブルを防止

家族信託契約には、遺産の承継先を明確に定める機能があります。これにより、遺産分割協議が不要となり、親族間のトラブルを防ぐことができます。

家族信託のデメリット

1. 受託者がいない場合の問題

障害を持つ子供が一人っ子で、信頼できる兄弟や親族がいない場合、家族信託を導入できないケースがあります。

対策：ライフクリエイトでは、こうした家庭に向けて、NPO法人による受託サービスの提供を準備中です。このサービスにより、家族の代わりにNPO法人が財産管理を担います。

2. 家族間の合意形成が必要

家族信託は、親族全員の賛同を得ることが前提です。一部の家族が反対すると、信託契約を進めることが難しくなる場合があります。

ライフクリエイトの方針：反対者がいる場合は信託契約を進めず、全員が納得するまで丁寧に説明を行うことで、トラブルを未然に防ぎます。

3. 受託者の負担

受託者には、財産の管理・運用や帳簿作成といった多くの責任が課されます。また、信託期間が長期間にわたる場合、受託者の負担がさらに増える可能性があります。

4. 初期費用がかかる

家族信託を導入するには、契約書の作成や公正証書化、信託口座の開設などで30万～60万円程度の費用が必要です。

ライフクリエイトの家族信託導入のサポート体制

ライフクリエイトでは、家族信託の導入に向けた以下のサポートを行っています：

• 専門的なアドバイス：家族全員が納得できるよう丁寧に説明。

• NPO法人の設立準備：信託受託者がいない家庭向けに、NPO法人による受託サービスを提供予定 (準備中)。

• トラブル防止の徹底：反対者がいる場合は契約を進めず、家族間の合意形成を最優先。

家族信託のまとめ

家族信託は、認知症対策や障害を持つ子供の生活支援、柔軟な資産運用を可能にする有効な手段です。しかし、家族間の合意形成や受託者の負担といった課題もあります。ライフクリエイトでは、すべての家族が安心して利用できる信託サービスを提供し、信頼されるパートナーとしてサポートを続けています。

家族信託についてのご相談は、ぜひライフクリエイトへお問い合わせください。